Cosas que necesita saber sobre la asignación de activos
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Con miles de acciones, bonos y fondos mutuos para elegir, elegir las inversiones adecuadas puede confundir incluso al inversor más experimentado, anda que nadie nace aprendido. Pero de no hacerlo correctamente, puede socavar su capacidad para acumular riqueza y un ni comprar un huevo para su jubilación.
En lugar de seleccionar acciones, debe comenzar por decidir qué combinación de acciones, bonos y fondos mutuos desea mantener. Esto se conoce como su asignación de activos.
¿Qué es la asignación de activos?
La asignación de activos es una técnica de cartera de inversiones que tiene como objetivo equilibrar el riesgo dividiendo los activos entre las principales categorías, como efectivo, bonos, acciones, bienes raíces y derivados. Cada clase de activos tiene diferentes niveles de retorno y riesgo, por lo que cada uno de ellos se comportará de manera diferente a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, mientras que una categoría de activos aumenta en valor, otra categoría puede estar disminuyendo o no aumentando tanto. Algunos críticos ven ese equilibrio como una receta para retornos mediocres, pero para la mayoría de los inversores, es la mejor protección contra una gran pérdida si las cosas salen mal en una clase de inversión o subclase.
El consenso entre la mayoría de los profesionales financieros es que la asignación de activos es una de las decisiones más importantes que toman los inversores. En otras palabras, su selección de acciones o bonos es secundaria a la forma en que usted atribuye sus activos a acciones de alto y bajo riesgo, bonos de corto y largo plazo y al dinero en efectivo.
No existe una fórmula simple que pueda encontrar la asignación de activos correcta para cada individuo; Si eso existiera, no tendrías por qué leer un artículo para aprender del tema. Sin embargo, podemos describir cinco puntos que deberías considerar importantes cuando piensas en la asignación de activos:
Riesgo vs. Retorno
La compensación de riesgo-rendimiento es el núcleo de lo que se trata la asignación de activos. Es fácil para todos decir que quieren el mayor retorno posible, pero simplemente elegir los activos con el mayor "potencial" (acciones y derivados) no es la respuesta.
Los accidentes de 1929, 1981, 1987 y las disminuciones más recientes de 2007-2009 son todos ejemplos de momentos en los que invertir en acciones con el mayor rendimiento potencial no era el plan de acción más prudente. Es hora de enfrentar la verdad: cada año, los rendimientos serán superados por otro inversor, fondo mutuo, plan de pensiones, etc. Lo que separa a los inversores codiciosos y hambrientos por la renta de los exitosos es la capacidad de evaluar la relación entre riesgo y retorno.
Sí, los inversores con mayor tolerancia al riesgo deben asignar más dinero para las acciones. Pero si usted no puede permanecer invertido a través de las fluctuaciones a corto plazo de un mercado de baja, usted debe reducir su exposición a las acciones y buscar la mejor manera de rebotar su dinero.
No confíe únicamente en el software financiero o en las planillas
El software de planificación financiera y las hojas de encuesta diseñados por asesores financieros o firmas de inversión pueden ser beneficiosos, pero nunca depende completamente del software o un plan predeterminado. Por ejemplo, una vieja regla de práctica que algunos asesores usan para determinar la proporción en que una persona debe asignar acciones es restar la edad de la persona de 100. En otras palabras, si tiene 35 años, debe poner el 65% de su dinero en acciones y el 35% restante en bonos, bienes raíces y efectivo. El último consejo ha sido cambiado a 110 o incluso a 120 menos su edad.
Sin embargo, las hojas de trabajo regulares a veces no tienen en cuenta otra información importante, como ser un padre, un pensionado o un cónyuge. Otras veces, estas hojas de trabajo se basan en un conjunto de preguntas simples que no reflejan sus objetivos financieros.
Recuerde, a las instituciones financieras les encanta incluirlo en un plan estándar, no porque sea mejor para usted, sino porque es fácil para ellos. Las reglas generales y planificadoras pueden proporcionarle a las personas una guía aproximada, pero no se encasille en lo que le dicen.
Determine sus metas a largo y corto plazo
Todos tenemos nuestros objetivos. Ya sea que aspire a construir un fondo de jubilación graso, tenga un yate o una casa de vacaciones, pague la educación de su hijo o simplemente ahorre para un automóvil nuevo, debe considerarlo en su plan de asignación de activos. Todos estos objetivos deben tenerse en cuenta al determinar la combinación correcta.
Si usted planea tener un condominio para jubilados en la playa en 20 años, usted no tiene que preocuparse por las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores. Pero si usted tiene un hijo que entrará en la universidad dentro de cinco o seis años, tal vez sea necesario transferir su asignación de activos para inversiones de renta fija más seguras. Y, a medida que la jubilación se acerca, es posible que desee transferir una proporción mayor de inversiones de renta fija para las participaciones de capital.
El tiempo es tu mejor amigo
El Departamento de Trabajo de EE. UU. Ha dicho que por cada diez años que demora el ahorro para la jubilación (u otra meta a largo plazo), tendrá que ahorrar tres veces más cada mes para ponerse al día.
Tener tiempo no solo le permite aprovechar el capital compuesto y el valor del dinero en el tiempo, sino que también significa que puede poner más de su cartera en inversiones de mayor riesgo / rendimiento, es decir, en acciones. Un par de años malos en el mercado bursátil probablemente se muestren como nada más que un insignificante problema dentro de 30 años.
¡Solo hazlo! ¡JUST DO IT!
Una vez que haya determinado la combinación correcta de acciones, bonos y otras inversiones, es hora de implementarla. El primer paso es descubrir cómo se rompe su cartera actual.
Es bastante sencillo ver el porcentaje de activos en acciones versus bonos, pero no te olvides de categorizar qué tipo de acciones tienes (capitalización pequeña, mediana o grande). También debe categorizar sus bonos de acuerdo con su vencimiento (corto, mediano o largo plazo).
No hay una solución única para asignar sus activos. Los inversores individuales requieren soluciones individuales. Además, si un horizonte a largo plazo es algo que no tienes, no te preocupes. Nunca es demasiado tarde para comenzar.