Domingo 18 Agosto 2019

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Finanzas personales: La planificación financiera

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¿Quieres tomar el control de tus finanzas personales? Comencemos por definir qué es la planificación financiera y a tomar las primeras decisiones.

A lo largo de esta sección editorial sobre finanzas personales iremos aprendiendo a definir nuestro propio plan financiero. Adquiriremos conocimientos sobre cómo gestionar nuestro dinero con vistas a invertir. Crearemos un capital inicial y construiremos nuestro patrimonio igual que Julio César construyó un imperio. Pero en principio tendremos que definir cuáles serán, a groso modo, nuestras necesidades financieras y estableceremos los primeros objetivos financieros básicos.

 

 

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¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera es un conjunto de decisiones que se realizan a lo largo de la vida de una persona, o una unidad familiar. El objetivo es obtener respuesta es de cara a las necesidades de tipo financiero presentes y futuras.

Es el desarrollo de un exhaustivo plan en el cual se determinan todos los objetivos del individuo, se diseñan y seleccionan las mejores estrategias de forma coordinada para posteriormente ejecutarlas. El fin del plan financiero es alcanzar los mencionados objetivos.

De esta forma se permite al individuo controlar todos aquellos hechos relevantes y/o adversidades que se le planteen y que puedan dañar su patrimonio.

 El plan financiero

¿Que son las necesidades financieras?

Toda persona (o unidad familiar) tiene una serie de preguntas básicas sobre la gestión de su economía y finanzas. Estas preguntas son susceptibles de ir variando a lo largo del tiempo.

Las necesidades financieras son precisamente la respuesta a esas preguntas simples que se plantean en el presente con vistas a prever, en la medida de lo posible, el momento y la magnitud de nuestra economía personal en el futuro.

En concreto las necesidades financieras deben responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Necesito comprar una casa?
  • ¿Necesito comprar un coche?
  • ¿Dispongo de dinero suficiente para hacer frente a un imprevisto que pudiera surgirme mañana?
  • ¿Estoy en condiciones de reducir mi nivel de vida actual para realizar una inversión a largo plazo?
  • ¿Dispongo de dinero para hacer frente a un caso de enfermedad?
  • ¿Tengo dinero ahorrado que pueda destinar a darle a mis hijos una buena educación (o cualquier otro fin)?
  • ¿Mantendré mi actual nivel de vida cuando llegue el momento de mi jubilación?

Conforme vayamos dando respuesta a las preguntas anteriores iremos definiendo nuestras necesidades financieras.

Los objetivos financieros

Una vez definidas las necesidades financieras podremos ir marcando los objetivos a abordar. La diferencia entre las necesidades financieras y los objetivos financieros es que, mientras las primeras son mucho más intuitivas, los objetivos exigen cuantificar las respuestas anteriores.

Los objetivos financieros se pueden explicar mejor mediante las siguientes preguntas a modo de ejemplo:

  • ¿Qué cantidad de dinero necesito invertir para cubrir esta necesidad?
  • ¿Qué rentabilidad a debo tener por el dinero invertido?
  • ¿Qué cantidad de dinero puedo ahorrar mensualmente?
  • ¿En qué momento o necesitaré disponer del dinero para hacer frente a una necesidad?

Necesidades y objetivos financieros

Conclusiones

Aunque esto parezca muy simple y todavía no lo sepamos, acabamos de comenzar a planificar nuestras finanzas personales. Estamos haciéndonos con el control y definiendo nuestro propio plan financiero.

El primer paso ya lo hemos dado. Aunque sea difícil de creer, es un gran paso. Todavía debemos afinar más, pero iremos viéndolo a lo largo de esta línea de publicaciones. No dejes de ver esta sección.

En un principio vamos a ir definiendo con más precisión nuestras necesidades financieras. No obstante, para comenzar a tomar el control de nuestras finanzas no estaría mal que se hiciese uso de lápiz y papel (o una herramienta informática) para y respondiendo las cuestiones aquí planteadas, así como ir comenzando a definir los objetivos más básicos.

 

 

El ahorroUn ejercicio muy recomendable puede ser comenzar a decidir cuánto dinero podemos ahorrar al cabo del mes.

 

En el próximo post daremos algunos tips para ahorrar más y mejor. El ahorro es la base de todo.

José Miguel Bastida España